Forhåndsbetalte debetkortavgifter holder fortsatt fattige folks penger

Forhåndsbetalte debetkort med skjulte avgifter har, i kjølvannet av den store resesjonen og forbrukerbeskyttelse som Dodd-Frank mandat, blitt en måte for store banker å tjene penger på folk uten penger, fra plasma-donorer til fanger. Beskyttelsesbyrået for forbrukerfinansiering er nå på saken og vil sannsynligvis implementere et sett av forskrifter som er utformet for å begrense avgifter, kreve avgiftsopplysninger og fastsette strengere regler for betalingsperioder i begynnelsen av 2016. Hvis endring kommer, kommer det for sent for mange arbeidstakere ansatt av gjenkjennelige merker som har tilbrakt flere år tiende til banker.

Like nylig som i 2012 ble nesten 4,5 millioner amerikanere betalt i forhåndsbetalte debetkort med lønn på totalt 34 milliarder dollar, ifølge finansforskerne på Aite Group. De fleste av disse var minimumslønnere som var ansatt hos forhandlere, inkludert Victoria's Secret, Tommy Hilfiger, Express og Bath & Body Works, som flyttet betalinger fra tradisjonelle bankmodeller. I 2013 sendte forbrukerfinansieringsbyrået ut en advarsel til arbeidsgivere som minner dem om at føderal lov gir ansatte rett til å velge om de ønsket å bli betalt med kort. En advarsel var ikke nok.

I år vant Pennsylvania-kvinne Natalie Gunshannon en toårig juridisk kamp mot tidligere arbeidsgiver McDonald's, der lokale franchise-eiere Carol og Albert Mueller tvang ansatte til lønnskort fra J.P. Morgan Chase uten mulighet for tradisjonelle lønnsslipp eller direkte innskudd. Kortets skjulte avgifter spiste bort på Gunshannon allerede lave lønn, lading $ 1,50 per ATM besøk, $ 5 for å trekke penger over disken på et kasseapparat, $ 15 for å erstatte et tapt eller stjålet kort, en $ 1 avgift for å sjekke balansen, og en 75 cent belastning bare for å betale regninger online.

Selv arbeidstakere som er forsiktige med å bruke, kan ikke innse alle måtene på forhåndsbetalte kort bøter dem. En 2014-studie fra Consumer Financial Protection Bureau fant at rundt ett av fire lønnskort inneholdt begrenset eller ingen gebyrinformasjon om avtalene, mens offentlige utbetalt forhåndsbetalte kort var enda verre: Mer enn 50 prosent klarte ikke å avsløre alle måter brukerne kunne bli belastet. Litt under 47 prosent av alle forhåndsbetalte kort belastet gebyr for å få tilgang til kontoinformasjon, med gjennomsnittskostnaden som $ 3,54.

At statlige utstedte kort er blant de mest sannsynlige å ha skjulte avgifter, er foruroligende. Mer enn 40 stater bruker nå forhåndsbetalt debetkort for alt fra arbeidsledighetstillegg til barnehjelp, og trygdebetalinger blir også tilbudt i forhåndsbetalt kortform. Besparelser på porto og papir er gode for regjeringen, men det overføres avgifter til borgere. Selv fengsler og fengsler har begynt å utstede kort til innsatte ved utgivelse. Gregg Cavaluzzi ble utgitt fra føderalt fengsel i 2013 med 120 dollar fra sin fengslede arbeidskraft lastet på et forhåndsbetalt kort, men fortalte Al Jazeera at gebyrene tok alt annet enn $ 70 av det. Folk som er fengslet for bare en natt kan finne kontanter i lommeboken erstattet med et forskuddsbetalingskort for samme beløp.

Hvis den forhåndsbetalte kortsituasjonen endres substansielt i 2016, kan bankene føle seg litt klype og arbeidstakere kan føle litt lettelse. Likevel er det en finansiell gissekrise i full gang, og alle presidentkandidatene som spiller populist har ignorert det hittil.